오늘 연금저축에 대해서 부정적인 글이 올라와있던데 나는 긍정적인 글 써보려고 해.
나는 연금저축펀드를 공부하고, 넣은지 반년 조금 넘어서 나도 솔직히 초본데ㅋㅋㅋㅋ 그래도 관심있는 덬들 참고정도는 해보라고 글씀.
스압ㅈㅅ
일요일에 자기싫어서 쓰다보니 글만 오지게 길어짐 ㅈㅅㅈㅅ
++ 주관적 의견이 다분한 글이기 때문에 맨 아래 유튜브 영상 꼭 봐줬으면 좋겠어.
내말만 듣고 가입하지말고 꼭 알아보고 가입하자ㅠㅠ
~주관적인 생각이 있는 글임~
~연금펀드 무조건 하라는거 아님~
나는 연금저축"펀드"를 하는 사람임. 보험은 갠적으로 비추..
보험의 장점: 종신 수령가능 / 세액공제 가능
보험의 단점: 매월 10만원 이상을 정해진 기간만큼 넣어야함 / 중도 해지시 많은 사업비로 손해 볼 가능성↑ / 낮은 이율로 물가상승률을 따라가지 못할 확률↑
(주관적인 의견임..)
연금저축펀드 장점: 기간, 1회 납입액 제한 없음(연 납입한도 정해져있음 그안에서 자유롭게 납입가능). 원하는 만큼, 원하는 때에 납입 가능 / 원하는 ETF(상장지수펀드), 펀드 가입가능 / 세액 공제 / 보험 대비 물가상승률 잘 따라가는 편 / 과세이연 / 연금 수령도 유연하게 조절가능
연금저축펀드 단점: 원금손실 위험 있음 / 본인이 상품,종목 선택하여 굴려야하기 때문에 꾸준한 관심 필요함(이건 장점이자 단점) / 종신수령 불가
원금보장되는게 좋고 내가 이런것까지 일일이 신경쓰기 싫어!! 하면 걍 보험 들어도 되고.. 예적금 꾸준히 해도 됨.
주식 하는중이고 이런저런 상품에 관심 가지고 공부하는거 좋아하면 펀드 ㅊㅊ
대충 이정도인데
연금저축하면 좋을 사람을 그냥 개인적으로 생각해 봤는데 여기에 대부분 해당되면 하는게 좋을것 같아.
1. 정년 없는 기술자가 아닌 사람.
2. 기술자가 아닌 일반 노동자인데 정년까지 버티지 못할 것 같은 사람.
3. 노년에 자신을 부양할 자식이 없는 사람=비혼 or 딩크
=바로 원덬이었다..☆★ 웃프네..
사람마다 사정도 다 다르고 삶의 목표도 다르지만 저기에 다 해당되면 한번쯤 고려해보는 것도 좋다고 생각해.
!!!꼭 하라는거 아님!!!!
결혼을 앞두고 있고, 자녀 육아를 하고 있고, 집을 사야하고 이런 돈 많이 들어갈 예정인 사람들은 솔직히 하라고 강요는 못하고 여유돈 있으면 있을때마다 조금씩 넣을수 있으면 넣는게 좋아.
위에 정년 이야기를 왜 했냐면 우리가 지금 열심히 내는 국민연금은 만 65세부터 받을수가 있어.
우리 정년은 보통 60세지. 더 일찍 짤릴수도 있고 말야ㅠ
만약에 우리가 50세에 짤려. 그러면 뭐 나라에서 일자리 제공해주는거 운좋게 잡아서 입에 풀칠할수도 있고
아니면 사무직이 아니라 몸 쓰는 노동일을 해야할 수도 있지. 그럴 여력이 없을수도 있고..ㅠ
그리고 65세까지 일할 수 있다는 보장이 존나 없긴해. 모아둔 돈으로 생활하는것도 한계가 있다고 생각이 들면 연금저축이 대안임.
보험이든 펀드든 55세부터 연금 수령이 가능하기 때문에 개인연금이 공적연금(=국민연금) 수령 공백을 메우는 용도로 사용해야한다고 봐.
어떻게든 버텨서 55세까지는 국민연금 채울수 있도록 노력하고, 55세부터는 미리 넣었던 개인연금의 도움을 받자ㅠㅠ
아 그리고 국민연금도 우리 받을때 되면 아마 만 65세보다 70세정도로 미뤄질 가능성 높으니까. 더 대비해야함. 아예 못받는건 아닌데 수령시기가 늦춰질 확률이 높아
그래서 연금저축 연말정산 세액공제 쎄게 해주는 이유가. 개인이 대비 잘해서 국민연금 받기전까지의 공백기 잘 메우라고 나라에서 정책적으로 밀어주는거야.
암튼 이런 생각끝에 원덬은 연금을 가입해야겠다 맘을 먹었어.
올해 코로나때 운좋게 주식을 시작한 주린이었고, 이전엔 펀드 등을 운용해본 적이 있었고. 보험에 대한 불신 또한 있어서 내선택은 당연하게 펀드였음ㅋㅋ
위에 장점 써놓은것처럼 납입액을 유연하게 조절할수가 있고(1원 넣어도 되고 천만원 넣어도됨)
일년에 1번만 납입해도 되고 아예 납입안해도 되서 좋았어. 내가 돈 있을때만 넣어도 된다는거니까ㅇㅇ
그리고 펀드 종류가 존나 많은데 찾아보기 귀찮은데..? 싶었는데 ETF를 연금계좌에서 운용할수 있다는걸 알았을땐 아 이거다.. 함ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
ETF는 상장지수펀드고 주식+펀드 장점들 모아놓은 상품임
아는 덬들도 많기도 하고 더 쓰면 넘 길어지니까(지금도 길지만ㅠ) 유튜브 찾아보는거 추천함.
ETF는 국내상장 해외 ETF (나스닥100, S&P500 등등) 추천하고 귀찮으면 걍 s&p 500 etf만 들어도 됨..ㅋㅋ
일반 펀드는 미국쪽 들고 아니면 g2(미국/중국)도 괜찮음. 중국 리스크 있긴한데 여기 유망한 플랫폼기업들 괜찮은곳 많기도 하고
중국은 내수로만 존나 클수있는 시장이기 때문에 굳이 나라 고르자면 미국/중국!
ETF나 펀드는 주기적으로 셀프 리밸런싱 해주는게 좋아. 지금 유망한 테마 펀드가 10년뒤엔 유망하지 않을 확률도 높기 때문에ㅇㅇ..흐름 따라서 바꿔주는것도 좋음
아니면 난 이런거 공부하기 귀찮고 시간도 없고 걍 알아서 리밸런싱 해주는거 없어?
혹은 부모님이나 혈육 연금펀드 들어주고 싶어 근데 내가 하나하나 체크해주진 못하고 혈육에게 ETF 사라고 알려주고싶지만 알려줘도 못할것 같고
펀드구성에 신경 못써줄것 같아! 할땐 TDF라는 상품도 있음
타겟 데이트 펀드라는건데 은퇴 시점 맞춰서 자산 운용해주는 펀드임 자동리밸런싱 해줘
TDF는 미국에서 퇴직연금 들때 대부분 가입한다고 하더라고 TDF도 유튜브에 검색하면 정보 많이 나옴
나 대신 수고스러운 일을 대신해주기 때문에 수수료율이 조금 더 높음.
TDF는 올해 자금 많이 몰렸다고 하더라고
아마 연금도 글코 TDF도 글코 미래에셋/삼성/한투 이순으로 규모 클거야.
ETF할거면 현재는 미래에셋대우증권사 추천함.
연금 수령 이후에도, ETF 셀프로 운영이 가능한 증권사 중 하나임. NH도 되고.
여기가 연금쪽 규모가 젤 크다보니까 정책도 고객들한테 좋게 열려있는 편이라 추천함.
다른 증권사들도 ETF열려있으면 다 무난하고.. 우리 연금받을때쯤되면 미래에셋처럼 연금개시이후에도 ETF셀프운용가능하게 바뀔것같아서
원래 쓰고있는 증권사 써도 됨.
일반펀드는 한국포스증권(ETF안됨). 여기는 펀드담보대출이 있고, S클래스라고 펀드수수료율 제일 낮게 책정되어있어서 S자붙은거 하면 타증권사에 비해서 이득임
장기로 굴리는거라 수수료율 낮은게 중요하더라고.
팁. 연말정산때 세액공제 받으려고 하는 덬들 많을텐데 세액공제 받은 금액 다시 연금에 넣는게 좋대.
16.5% 환급받아서 다시 넣고 넣고 넣으면 10년만 되어도 큰돈이 된당..!
그리고 중도 해지할때 세금 뱉어내는거 싫어 존나빡쳐ㅜ이럴수 있지만
나라에서 너 개인연금드니까 이만큼 공제해줄게 해서 환급해준건데
그걸 해지하면 당연히 환급받은 세금 다시 반납하는게 맞는거라.. 최대한 해지 안하도록, 여유자금으로 드는게 좋음.
참고. 원덬이 들고있는 ETF : 나스닥100 / S&P500 / 중국 CSI300 / 차이나항셍테크 ((미국 8:중국2의 비중으로 넣어놓음))
펀드. TDF를 소액 들었는데 전문가가 운용하면 어떻게 수익이 날지 궁금해서 들었음.
삼성 한국형TDF2050으로 가입.
S클래스로 들고 싶었고, 미래에셋/삼성/한투에서 고르고싶었고, 2050 혹은 2055로 들고 싶었는데
내가 가입할당시엔 삼성2050이 조건충족했었음..ㅋㅋ
+덧. TDF검색하면 2055 2025 2040 이런거있는데 이게 은퇴할 시점 기준 년도임. 2025는 5년뒤잖아 채권>주식 비중으로 조절이되는거고
2055는 주식>>채권의 비중으로 설정되어있음 2055에 가까워올수록 주식에서 채권으로 채권비중높아지는 상품임ㅋㅋ 최대한 주식 비율 높이고 싶어서 2050가입했어!
나는 더 일찍 넣는게 좋았을걸 싶더라고ㅜㅜ 지나간 시간이 아쉽더라.
투자는 시간이 진짜 큰 자산이라고 생각해.
재텤방에 올라왔던것 같은데 어떤 증권사 리서치센터장님 인터뷰보니까
GDP 오르는 만큼 주가는 오르기 마련이고, 버블일때 사서 조정기간에 떨어졌다고 해도 나중에 보면 플러스라고.
위기가 오더라도 견딜수 있는 돈(=여유자금)으로 투자하라. 조급증 버려라. 이러시더라고.
그렇기 때문에 주식이든, 연금이든 여유자금으로 투자해서
제로금리시대에 우상향하는 GDP, 우상향하는 주가 따라가도록 자산 불리는게 좋지않을까 싶어.
더 쓸게 많지만 이정도로 줄일게ㅜ 궁금한거 있음 물어봐줘 아는만큼 써볼게
우리 조금이나마 풍요로운 노후 보내자 아자아자
내가 귀찮아서 안쓴 연금저축펀드 정보들 설명 잘해주는 유튜브 ㅊㅊ
글 길어져서 빼먹은 부분은 아래에서 다 설명해주고 연금펀드 개념 잘 잡아주니까 꼭 봤으면 좋겠어ㅜㅜ 내글은 참고만!!
연금저축펀드의 모든 것 (1부 - 개념/ 매수가능자산/ 운용방식/ 시장현황/ 장점) https://youtu.be/iy8m_M3aaz4
연금저축펀드의 모든 것 (2부 - 단점/ 과세/ 활용법/꿀팁) https://youtu.be/kvK9gjP0Fto
