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이 글에 있는 영상들 보면서 적었쓰

참고해서 한살이라도 젊을때 보험들자...

여기 글에 있는 영상만 배속으로 정주행해도 대충 감이 잡히네

 

추가

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실비보험이란?

-가입 후 보험료를 납입하면 실제 발생한 병원비를 약정에 맞게 돌려받는 보험

보험의 목적? : 의료비용부담 덜기

갱신형보험이란? : 초기 보험료 저렴하며  보장받는 기간 동안 보험료를 납입한다.  물가변동, 피보험자의 나이에 따라 보험료 상승한다. 비갱신형이 보험금이 비싼 고령층에 유리함.
비갱신형보험이란? : 초기 보험료 비쌀 수 있으나 보험료 변동이 없고 납입기간과 만기가 정해져 있다. 고정형 보험금으로 젊은층에 유리하다.

 

*우리는 보험 가입 시, 물가 상승률을 고려해야 한다.

 

 

 

2030추천 보험
1. 실손보험 (필수)
2. 3대진단비보험 : (한국인 사망원인 Top3 암, 심장질환, 뇌혈관질환) 진단 시 부담되는 치료비용을 돌려받는 보험
            보통 진단비를 들때 암 3천만원 이상, 심장 2~3천만원, 뇌혈관 2~3천만원으로 하는데 어린 나이에 진단비 위주로 꾸린다면 5만원 내외에서 보험료 해결이 가능하다.
            * 암은 50%가 유전이다. 가족력을 잘 생각해서 진단비를 꾸려야한다.

            진단금을 얼만큼 들어야 하는지 모를땐 ? 자기 연봉만큼. 연봉이 3천이면 3천 정도로 꾸리자.

*미국 재무분석사협회의 권장사항 : 소득의 8%를 보험으로 지출하는 게 적당하다.
실수령액 월 200이면 최대 16만원 = 자동차보험+실비+각종보험

 

소액암이란? 다른 암에 비해 발병률은 높지만 치료비가 적게 들어 보험료를 조금 지급하는 암의 종류 (유방암 방광암 자궁암 등..)

 

미혼이면 종신보험에 들 필요가 없다. 나 죽고나서 나오는 보험금이 무슨 소용인가?
주의가 필요한 변액보험(투자상품)은 가입하지 말자. 보험은 저축이 아니다.

 

 

보험이란?

- 짤짤이 확률게임, 필요하고 적합한 걸 가입하는 게 좋다. 예를들면

 

1.걸릴 가능성이 높은 질병이나 사고
2.걸렸을때 나에게 경제적 타격이 큰 것 (ex 감기를 위해서보다 암같은 큰 비용이 드는 질병,사고를 위한 대비책으로)
3.내가 어떤 보험을, 얼마를, 어떤게 보장되는지 따져본 후 가입을 해야한다.
4.실비(실손보험,실손의료비보험)는 필수다. 보상범위가 넓기때문이다.
5.나이대별로 알맞은 보험 금액이 있는가?
  => 그렇지는 않다. 다만 젊을수록 보험 가입이 쉽다. 암,뇌혈관,수술비,후유장애
6.어린이보험 (없어짐.비슷한 게 계속 출시되니 잘 살펴볼 것)
7.유병자보험 (10~30%더 비싸다) 유병자가 되기 전에 어릴때 보험에 가입하자.
8.한달 적정 보험료=>사람마다 상황이 다르다. 가입은 쉽지만 유지가 어려운 게 보험이다. 이것저것 넣지 말고 내가 정말 이 보험료를 20년이상 납입할 수 있는지 잘 고려해야한다.
9.종신보험은 들지 말아라. (내가 죽으면 돈이 나오는 보험) - 저축보험에도 종신이 있다. 저축보험도 비추. 상품설명서 맨 마지막 약관을 살피자.
10.나쁜보험은 계속 유지할 수 없는 구조의 보험(갱신형보험)이다. 돈을 냈는데도 보장을 제대로 받지 못하는 보험 역시 나쁜 보험이다.
11.내 보험에 갱신형이 있는지 없는지 어떻게 알까? -> 상품명 혹은 특약명에 갱신이라고 쓰여 있다. / 갱신형이라고 쓰여 있지 않는 경우에는 보험료가 오르는 보험이 갱신형이다.
12.CI보험은 들지 말아라. 보상 조건이 까다롭다. 상품명에 CI라고 기재되어 있는지 확인할 것. 안 쓰여 있는 경우에는 검색포털에 상품명+CI 로 검색해보기.
13.지인찬스 보험 해지하고싶은데 부모님이 지인 눈치보느라, 내가 지인눈치보느라 해지 못할땐.. 보험 수당 구조상 가입 후 3년 정도만 지났으면 설계사분이 입는 손해는 상대적으로 적다. 해지가 필요한 경우에는 과감하게 해지하라.

 

 

보험 가입시 고려해보자.

1.상해보다는 질병쪽에 포커스를 맞추는 게 좋다.
2.가족력이 있는지 / 기저질환이 있는지 / 생활습관 / 장기간 낼 수 있는 여력이 되는지
3.발병률이 높은 항목에 포커스를 맞춰서 들어라. 암 / 뇌혈관 / 심혈관은 무조건이다.
4.수술비는 가성비가 떨어진다. 보험료는 큰 반면에 돌려받는 돈은 많지 않다.
5.입원일당 역시 가성비가 떨어진다. 살면서 입원할 일이 크게 없고 입원을 하게 되더라도 병실이 없어서 입원을 장기간 할 수 없다.
6.보험 견적에서 보여지는 용어 정리 : 가입금액-가입했을때 보상받는 금액, 보험료-한달에 내야하는 금액, 납입기간-납입기간,보험기간-보장되는 나이
7.암은 걸리면 완치까지 5년 이상이 걸린다. 가장 높은 보상금액으로 책정할 것을 추천한다.

    우리나라의 경우 암에 산정특례제도가 있다.
    산정특례 제도-진료비 본인 부담이 높은 암,

                         희귀난치성 질환으로 확진된 경우 의사가 발행한 '건강보험 산정특례 등록 신청서'를 공단에 등록하여 본인 부담률을 경감해 주는 제도로 급여에만 해당되는 제도이다.

                         항암치료, 표적치료, 면역치료 관련해서는 비급여가 많기때문에 암 진단비로 치료비를 커버해야한다. 암 진단비에 집중!!!
8.(참고)암진단비+10대주요암진단비란 무엇일까-> 암진단비도 받고 10대 주요암 진단비에 대해 중복으로 보상받는 것.
9.유사암진단비:
10.뇌혈관진단비:암 다음으로 중요하다. 뇌출혈 뇌경색에 해당된다. -> 뇌혈관질환진단비가 스펙트럼이 가장 크므로 하나만 들어야 한다면 뇌혈관질환으로 들어 놓는 게 좋다. 
    뇌혈관질환)뇌졸증)뇌출혈 순서로 크다.
11.심혈관질환:암뇌심 세가지 중 후유증이 가장 덜 하다. 수술,시술중에 비용이 가장 적다. 암뇌에 비해 가입금액을 낮게 잡아도 된다.
    급성심근경색증,허혈성심장질환 두가지 중에 허혈성 하나만 들어도 된다고 생각. (허혈성심장질환:협심증,급성심근경색증 포함)
12.수술비는 다 안들어도 되지만.. ... 쩜쩜쩜... 수술비를 들 바엔 진단비를 높여라.
13.입원일당은 가입하지 않는 편이 좋다.
14.상해진단비는 생활 패턴과 습관에 따라서 가입하면 된다. EX)익스트림스포츠,라이더 등.. 
15.간병비는 재활병원,요양병원,치매 등의 기간에 필요하다. 다만 간호.간병통합서비스는 정부에서 복지 차원으로 늘려가는 편이다. 장기적으로 봤을때 굳이 필요할까? 고민되는 부분이다. 진단비를 늘리자. 돈이 많으면 들어도 괜찮다.
16.골절비는 필요시 가입해도 된다. 골절진단비

 

인생에 필요한 보험 세가지 :필요한것만 집중해서 최소한으로 들자. 어떻게 해도 보험은 보험사가 이익을 보는 구조이다.

 

인생의 중대한 4가지 재정적 리스크 
1.큰 질병에 걸리는 것->질병:병원치료비&생활자금
2.크게 다치는 것->상해:병원치료비&생활자금
3.일찍 죽는 것->사망보험금
4.너무 오래 사는 것->연금

성인은 두가지 보험만 있어도 된다.
1. 실비보험=>병원치료비로 사용
2. 3대 질병 진단비 보험=>생활자금으로 사용(요양,간병 등)

병원비 구조=급여부분(A건강보험공단부담금+B본인부담금)+C비급여부분
실손의료보험(실비) 보장금액=B+C <본인부담금+비급여부분-자기부담금(자기부담금은 계약별로 상이하므로 본인이 가입한 실비 약정/시점/기수를 알면 된다.)>
개개인별로 실비보험의 가입시점을 알아두자.

대한민국 3대 사망 원인

1.암 2.심장질환 3.뇌혈관질환

 

대한민국 3대 질병 진단비

1.암진단비 2.뇌졸중진단비 3.급성심근경색진단비

 

수술비특약 입원비특약 골절특약 기타진단비특약 필요할까?

- 글쎄요. 보험 들지말고 내가 모아 둔 돈으로 하세요. 보험에 가입할때 욕심을 덜어야 한다. 항상 20년 납부해야하는 것을 잊지 말자. 사람일은 모르는 것.

 

실비+암뇌심 진단비 보험에 가입했다면 후유장해특약하나 추가해도 무방하다.

보험은 항상 자기 형편에 맞게 들어라. 암3-5천만 / 뇌2-3천만 / 심근경색2-3천만

뇌출혈보단 뇌졸중을 들어라.

암의 종류
일반암 : 유사암을 제외한 모든 암 (위암 폐암 간암 등등)
소액암 : 유방암 자궁암 방광암 전립선암 대장점막내암
유사암 : 경계성종양 기타피부암 갑상선암 제자리암

 

생명보험회사 암 특약 살펴볼 것. 소액암의 경우 내 생각보다 진단비가 안 나올 수 있다. 일반암진단비의 N%보장 일 수 있음.

 

2대진단비 구성

1.뇌혈관질환을 가입할 것
2.허혈성심장질환 가입할 것

 

손해보험사에서 가입하는것과 생명보험사에서 가입하는 건 보장이 다를 수 있음

무해지환급형으로 추천한다. 보험료가 저렴해진다. 다만 환급받을 수 없는 점을 유념하고 형편에 맞는 보험설계가 필요하다.