예금과 주식의 적정 비율은 개인의 나이, 투자 성향, 자금의 목적에 따라 다릅니다. 보통 안정성을 중시하면 예금 60~70%·주식 30~40%, 성장성을 중시하면 예금 30%·주식 70% 수준으로 시작하며, 정기적으로 비율을 맞추는 자산 배분이 권장됩니다. [1, 2, 3, 4]

연령대별 추천 비율

• 사회초년생 (20~30대):
  • 예금 30% / 주식 70%
  • 소득이 안정적이고 투자 기간이 길어 위험을 감수하기 유리함 [1]

• 중장년층 (40~50대):
  • 예금 50% / 주식 50% 또는 예금 40% / 주식 60%
  • 자산 증식과 은퇴 준비를 동시에 고려하여 위험 분산 필요 [1]

• 비상금 확보: 예상치 못한 지출을 위해 3~6개월 치 생활비는 반드시 현금(예금·CMA)으로 보유

• 투자 성향: 손실을 견디는 성향에 따라 안전자산과 위험자산 비중을 조절 [1]