아마 대출이 처음이라면 대출이라고 하면 사채등의 부정적인 인상이 많을거야.
하지만 대출은 살면서 언젠간 누구나 받을 수 밖에 없고(집한채 가지고 있는게 아니라면)
정말 돈이 필요하지만 당장 돈을 벌 수 없을때 대출은 좋은 출구가 되어줄 수 있어.
설명하기 전에 명심해야 하는건 돈을 빌려준다고 다 같은게 아니라는거야.
제 1금융권, 2금융권같은 말은 한번쯤 들어봤겠지? 법에서는 은행이란 이름을 쓰는데 허가를 필요로 하고 있어.
이름에 은행, 뱅크란 말이 들어있으면 제1금융권이야. 요즘 뜨고있는 카카오뱅크도 의외지만 뱅크란 이름이 들어갈 정식허가를 받은 1금융권이야.
반면 제2금융권은 은행이란 단어를 못 써. 그래서 저축은행이란 말을 쓰거나 새마을금고, 농업협동조합(농협)처럼 자기만의 상호를 만드는 편이지.
제2금융권에는 신용카드회사나 증권사도 포함돼. 흔히 말하는 현금서비스등이 되겠지.
제3금융권은 사실 금융권이라고 부르지도 않고 그냥 사채, 대부업이라고 부르면 돼. 이건 진짜 인생막장이 될 걸 각오하고 빌려야 되는 곳이야.
제1금융권은 낮은 이자를 보장하지만 반대로 엄청나게 높은 대출기준을 가지고 있어서 아무런 수입원이 없는 대학생은 커녕 직장인도 대출이 힘들지.
제2금융권은 이자가 높긴 하지만 일단 제도권에 있기 때문에 기준이 높은 편이야.
대부업은 이자가 매우 높고 불법이자를 떠안게 될 가능성도 높은데 무엇보다 제1,2금융권 대출이 불가능해진다는 점에서 절대 하면 안 돼.
아무도 카드발급도 안 되고 대출도 안 되는 인생을 살고 싶진 않겠지? 더욱이 아직 청춘인 대학생부터말이야.
다행히 지금부터 소개할 대출은 신용등급에 악영향을 거의 안주는 제1금융권이기 때문에 안심해도 될꺼야.
1. 대학생, 청년 햇살론(생활비 대출)
햇살론은 저신용자를 위한 대출정책인데 광고전화로 많이 겪어봤을꺼야 (070전화와서 받아보면 다 햇살론^_^)
하지만 둘은 엄연히 다른 대출인데, 광고전화로 오는 햇살론은 제2, 3금융권을 권유하는 전화가 100%야.
그딴걸 받았다간 신용등급이 내핵으로 수직낙하해버릴테니 바로 끊어버리는게 당연하지.
대학생, 청년 햇살론은 전화로 광고를 하지 않아. 그리고 엄연히 정부에서 신용회복위원회와 연계해 지원받는 1금융권 대출이라는 점이 중요해.
정확한 구조는 다음과 같아. 재,휴학중인 대학생이나 소득이 3500만원 이하인 사람을 위해 신용회복위원회에서 대출을 받을 수 있도록 보증을 서줘
그럼 고객은 보증을 받고 시중의 1금융권(신한, 국민은행 같은곳)에 찾아가서 대출신청을 하는거야.
즉 보증을 세워서 받는 1금융권 대출이 되는거고 상환또한 받은 은행에 돈을 상납해.
대출금액은 최대 1200만원 까지, 1년에 최대 500만원까지 가능해.
집이 평범하거나 가난한 일반 대학생이라면 300정도가 무난하다고 보면 돼.
'생활비' 대출인데 너무 큰 금액을 빌리면 심사를 통과하기가 어려워지기때문에 적당히 빌리는게 좋아.
500을 빌리려고 한 사람의 경우, 각종 증빙서류나 부모에게 통화를 요구로 했다고 하는데 나덬의 경우 300에 서류심사와 상담만으로 대출이 통과됐거든.
신복위에서는 월 생활비를 50으로 보고있기 때문에 6달->300을 한도로 보면 되는거지.
그리고 학자금대출과 햇살론 신청액을 합쳐서 2000만원을 넘어가는 경우 대출이 불가능 하다는 점도 알아두길 바래.
대출방법은 다음과 같아.
먼저 주민등록등본, 대학재/휴학증명서 혹은 소득증명서(3500이하)가 필요해. 그리고 혹시 부동산이나 차등의 재산이 있을경우 해당 증빙서도 필요해.
위 서류를 갖추고 링크나 네이버 지도등에서 가장 가까운 신복위 지부가 어디있는지 찾아보고 전화해서 상담예약을 해.
예약하고 방문하면 신청서류 작성뒤에 상담을 할텐데 큰 문제가 없으면 당일에 통과되고 며칠뒤에 보증승인 문자가 올거야.
그럼 서류적을때 적은 은행의 가까운 지점에 가서 대출신청을 하면 1~3일뒤에 대출금이 들어오게 될꺼야.
주의할건 학자금대출과 다른 기존대출이기 때문에 이자가 발생하면 달마다 상환해줘야 한다는 거야.
대출금리는 5.4%인데 달마다 13000정도를 이자로 납입해야 하는거지. 이자도 엄연히 대출금이기때문에 연체하면 큰일나.
제도상 연체금은 10만원까지는 신용등급하락이 없지만 그 이상이 되면 문제가 커지기때문에 이자상환계획도 생각해두는게 좋을꺼야.
2. 학자금 대출(생활비 대출)
이건 한국장학재단에서 진행하는 대출인데 본래용도는 말그대로 학자금=등록비를 내기 위해 이용하는 곳이야.
하지만 대학생들을 위해 생활비 대출을 최대 150만원까지 따로 신청할 수 있기때문에 돈이 없다면 이쪽이 유용할거야.
학자금대출의 특징은 소득분위로 구별하는 점인데 소득분위가 높으면(집에 재산이 많으면) 일반학자금대출을 이용하게 돼.
일반학자금대출은 거치기간(원금을 안 갚고 이자만 내는 기간)동안 이자를 꼬박꼬박 내야해.
소득분위가 낮다면 취업후 상환 학자금대출을 받게되는데 이건 거치기간이 없고 취업하는 순간부터 상환의무가 발생하기 때문에 좋아.
학자금대출인만큼 등록비는 나오는만큼 모두 낼 수 있지만(대신 같은 재단에서 받는 국가장학금을 받게되면 모두 대출상환으로 들어감)
일반 학자금대출의 경우 생활비를 100만원까지, 취업후 상환의 경우 150까지 가능해.
학자금대출은 학기마다 가능하기때문에 방학기간에 신청해야하지. 또 생활비대출만 따로 신청할 수도 있다는 점은 꼭 알아둬.
학자금대출의 중요한 점은 이전학기 성적이 C(70점,2.0) 이상이여야 한다는거야.
1번은 유예제도가 있어서 괜찮지만 2번 C를 맞게되면 국가장학금이나 학자금대출이 불가능해. 그전에 졸업이 불안해 지겠지만.
국가장학금을 신청해봤다면 잘 알겠지만 신청절차가 그렇게 어렵지 않아.
평일에 신청해야하는데(토,일,공휴일에는 조회조차 불가능) 시간 주의하고.
중요한건 부모님이름으로 된 범용공인인증서를 하나 만들어놔야해. 부모의 정보조회를 동의해야하기 때문에 꼭 필요해.
다행인건 한번 동의를 받아놓으면 다음부턴 필요없다는 점. 또 서류제출이 등본정도일 경우 자동조회가 되기도 하기때문에 편해.
이정도만 알아두면 대출이용에 문제가 없을거야. 자세한 정보는 사이트가서 확인하구
정보가 없는거 같아서 한번 써봤는데 부족해도 많이 봐줬으면 좋겠고 각자 꿈을 위해 힘든시기 잘 겪어냈으면 좋겠다 바이바이!
