앞서 퇴직한 선배가 퇴직 계획은 10년전부터 준비해야 한다고 해서 부랴부랴 막 자산관리 공부를 시작한 퇴준생이야
연금저축이나 IRP, ISA 혜택은 공지사항에도 충분히 잘 나와있고 기본적인 내용은 알고 있다는 전제로 내 ISA 운용 전략 공유하고 주방덬들의 고견을 청해보려 해ㅎㅎ
대부분 ISA 만기시 비과세 혜택받고 해지 후 재가입 추천하는데 나는 국내주식 배당ETF투자로 만기 이후에도 유지하려고해
이유는 ISA에서 배당금 복리 투자로 기대하는 금액이 비과세 혜택 받고 재가입 하는 것보다 크다고 판단해서야
1. 가정
- 주당 배당액과 주가는 현재 금액과 동일 가정
(코리아 펀더멘탈로 점진적 상향을 기대합니다. 코멘)
2. 운용법
- ISA 납입 금액 최대 한도(1억원) 연간 배당 수익률 6%
- 주가 변동과 관계없이 10년간 ETF배당 분배금 매월 전액 재투자
3. 목표(기대)
1) 배당 분배금 15.4% 과세 이연 금액만큼 복리 투자 효과
2) ETF 평가 손해금액 누적으로 9.9% 과세 대상 금액 최소화
(ETF 배당으로 인한 과표기준액 하락이 평가 손해금액으로 반영되어 매도 손실이 없어도 손익통상으로 수익금액 감소함 = 총 수익금-평가손해금액-200비과세 후 잔액에 9.9%
3) 10년 후 매월 연 배당수익/12만큼 현금 인출하여 사용
(납입한 원금 1억원까지 종소세, 연금소득, 건보료 미반영)
4) 원금 전액 인출 시점 이후는 계좌 해지
//끝
3-2 최근 isa 절세 혜택 메뉴 보다가 우연히 발견한건데 손익 합산 후 과세가 정말 좋은 제도란 걸 알게됨
주저리 주저리 말이 길었는데 읽어줘서 고맙고 의견주면 더 고맙고♥
