엄마가 들어준 종신보험을 파헤쳐보고 눈물을 흘리며 보험을 다시 설계해서 가입했다.
한달정도 블로그나 유툽보면서 알아보고 가입해야 할 종목알아보고 일주일동안 연기저기 가격이랑 알아보고 어제 가입했다.

알아보면서 더쿠에도 자주 와서 검색했는데 자세히 없는거 같아서 후기 적어 본다.

맨처음에는 뭔말인지 몰라서 접근하기도 힘들더라고.

70대특정질병수술비라는게 있는데 알못이라서 아래와 같은 상황이 발생했지.... - -
70대에만 보장해주는 줄 ㅋㅋㅋㅋㅋ
개념잡는 용으로 내글을 참고 하면 좋을거 같어.









우선 큰거부터 알려드림.


20년납 / 90세 만기 / 비갱신 / 무해지 환급형

- 20년납
보험들마다 다양한 기간들이 있음. 10년은 한번에 내는 보험료가 부담스럽고,
30년 넘어가면 나이들어서도 보험료가 계속 나가기 때문에 추로 20년납을 추천함.
(예를 들어 35세 기준으로 20년은 55세까지 내야 하고 30년은 65세까지 내야 하기 때문에)


- 90세 만기
100세까지도 괜찮은데 100세까지 보장하면 보험료가 많이 올라감. 가성비가 제일 좋아서 다들 90세를 추천하더라
그리고 90세 넘어가면 데이블데스 때문에 수술를 안해준다는 이야기가 많음 ;;;
나중에 의료술이 좋아지면 괜찮겠지만 나는 그냥 90세만기로

내거 하면서 내 친구거도 같이 설계했는데 내 친구는 자기는 100살까지 살거같다고 해서
내가 아마도 90살 넘어가면 건강보험공단에서 많은 것을 해줄거야... 라고 이야기 해줌

- 비갱신 무해지 환급형
보험종류마다 환급률이 틀리긴 한데 비갱신 무해지가 갱신보다 보험료 할인률이 높아서 추천





가입 종목

- 상해후유장애 3~100%
상해때문에 몸에 문제가 생겼을 경우 퍼센테이지로 돈을 받을 수있어.
사고로 손가락이 잘 안 움직이거나 다리를 절게 되거나 이럴 경우 이러한 다양한 상황을 대비해서 가입
대신 80%부터는 딱히 추천하지 않아. 보장을 받기 힘들거든. 반드시 3%부터 보장 받는걸 추천한다.
나는 최대 보장1억으로 했는데 3천원 정도로 가입했어. 납입가격에 비해서 보장이 커서 추천.


- 질병후유장애 3~100% (80세 만기)
이것도 3%추천. 시력이 많이 떨어지거나 청력이 안좋아 지거나 그런 다양한 것들이 장해에 포함되어있어.
그리고 치매도 포함됨(나는 이거 때문에 가입했어)
대부분 3000이 최대고, 상해보다 가격이 높아. 그리고 이건 90세 만기로 올라가면 납입금액이 엄청 올라간다더라고.
늙을수록 질병발생률이 높아지니까 그런거 같어.


위에꺼 두개는 보장금액이 적으면 그냥 안드는게 나아.
장애가 생기면 가입한 금액 전부를 주는게 아니라 거기에 맞는 %로 돈을 지급해 주기 때문이야.
보장금액 100만원 에 10%를 받는다고하면 10만원 밖에 보장 못받으니까 들거면 최대 보장금액으로.





* 진단비
진단비는 진단을 받으면 받을 수있어. 수술안해도 받을 수있지!
진단받고 수술안하고 추적 검사하자 이럴 수도 있어 ㅜ
진단받고 치료를 위한 수술이나 입원, 약, 등등 치료에 필요한 돈 + 일을 하지 못하는 경우 생활비로 사용
진단비는 생활력에 따라 높을 수록 좋아. 수술비보다 진단비 위주로 가져갈 수록 좋아.
진단비는 1회성이기 때문에 일반암 진단비 1000만원을 들었을 경우 위암을 진단 받아서 1000만원을 받았다면
이후에 유방암에 걸리면 이미 1회로 돈을 받았기 때문에 진단비를 받을 수가 없어.
그래서 특약에 재진단비 이런 것도 있어.


- 일반암 진단비
3000만원 정도가 기본이라고 생각해. 3000이상이 좋아.
수술하고 뭐하고 어쩌고하면 기본 1000~2000 후반까지 돈이 필요하다고 하더라고
병치료하고도 돈이 남아서 생활비까지 어느정도 케어가 가능해야지 의미있는 가입금액이라고 생각

고액암, 소액암 이렇게 나눠진 곳도 있는데 회사마다 약관을 참조 하는것이 좋아.
대부분 포함되어있지만 따로드는 경우도 있어. 진단비는 1회성이기 때문이야.
다양한 경우를 고려해서 낼 수 있는 돈만큼 높게 가입하는게 좋음.
부양가족이 있다면 가족 생활비까지 있어야 하니까 더 높으면 좋겠지.

그리고 일반암을 알아보면 "대장점막내암"이 많이 거론되는데   대장점막내암 = 대장암 0기
이건 회사마다 일반암으로 보장되는 곳이 있고 안되는 곳이 있어서 그래.
KB가 C코드, D코드 좋다~ 이게 뭔말이여? 이러면 아래 블로그를 참조하는게 좋아.

회사는 제외하고 그냥 이렇구나 정도로 이해하면 좋을거 같음. 

대장점막내암 일반암 보상? 실제로 어느 회사가 유리한 걸까 [ C 코드, D 코드 ]
https://blog.naver.com/wiuqmrmi/222039398533


- 유사암 진단비(제자리암, 경계성종양, 갑상선암, 기타피부암)
일반암에 포함되지 않는 암을 보장해줘. 일반적으로 위에 4가지 종류지만 혹시 모르니 약관을 확인해 보는것도 좋아
이것도 일반암을 참고 하면 좋을거 같아.

- 뇌혈관질환진단비
급성 뇌경색등 따로 드는 경우가 많지만 뇌혈관질환진단비로 드는 경우는 뇌혈관진단비가 보장 범위가 높기 때문이야.

어떤 병에 걸릴지 모르니까 범위가 넓은것을 드는게 확율상 좋다는 거지

회사마다 틀리지만 대부분 1000~2000정도 보장되. 요즘은 거의 1000정도.
가끔 회사에서 이벤트로 1000에서 2000으로 올려주는 이벤트를 하기도해서 설계사한테 진단비 최대금액을 물어보는게 좋아.
 

- 허혈성심장질환진단비
이것도 뇌혈관 진단비랑 동일해. 뇌혈관, 허혈성은 암다음으로 걸리는 빈도가 높아.

* 진단비에서 암, 유사암, 뇌혈관, 허혈성 이렇게는 꼭 가져가는게 좋아.


- 골절진단비
골절진단비도 있고 5대골절진단비도 있어. 5대 골절단비는 분류표에 포함된 크게 5가지 부위의 골절만 보장해줘.
60대가 되면 뼈가 잘 부러진다고해서 ㅎㅎㅎㅎ 골절진단비만 들었어. 실비에서도 돈이 나오기때문에 5대까지는 안들었어.

그리고 진단비말고 골절 수술비, 5대골절 수술비 이런것도 있는데 수술을 해야지 보장 받을 수있어서 제외했어.
그리고 깁스 치료비 이런것도 있는데 이런건 추천안해. 깁스라는게 초록색의 통깁스인데,
요즘은 대부분 반깁스를 하기도 하고 요즘은 통풍이 잘되는 새로운 깁스를 하는 추세라고 하더라.

근데 그건 보장을 안해줘. 무조건 통깁스를 해야 받을 수있어서 딱히...
나처럼 혹시나 늙어서 뼈부러 질거 걱정되는 덕들은 골절진단비 만으로 충분하다고 판단해.

그리고 요즘은 골절진단비에 골절진단비(치아파절제외), 골절진단비(치아파절포함) 이렇게 나눠서 특약이 있어.
치아파절 포함은 1년에 한번 기준으로 이가 부러진것도 보장을 해준다야. 근데 치아파절은 제외하는게 나을거 같어.
보장금액도 별로 안크고 평생에 한두번 부러지는게 최대 아닐까? ㅎㅎㅎ
근데 사무직 아니고 현장직이면 치아보장도 도움되는 사람이 있을 수도 있으니 자기 상황 보고 넣는게 좋을거 같아.


- 양성뇌종양진단비
이건 납입금액에 비해서 보장내용이 높긴한데 딱히 안넣어도 상관은 없어.
원래 안들려고 했는데 내 친구가 뇌에 종양이 있다네 - _- ;;
아놔... 그래서 불안해서 넣었어... 칭구들아... 건강하자... ㅜ


- 상해수술비1-5종
- 질병수술비1-5종
1종 2종 3종 4종 5종 이렇게 분류표가 있는데 여기에 포함된 수술을 보장해줘.
내가 2종에 포함한 수술을 했다 하면 가입한 금액 만큼 보장해줘. 1-5종 가입은 한셋트고 종마다 수술비 보장금액을 조정 할 수있어.

회사마다 틀리지만 대부분 1종 수술을 1회 받았을 경우 1년안에 같은 수술을 받으면 그냥 1회로 치고 1번만 보장해줘.
1년뒤에 같은 종류의 수술을 받는 경우는 1회로 또 인정해주고. 한마디로 같은 질병은 1년에 한 번씩만 보장.
수술항목이 틀리면 각 수술에대해 보장 받을 수있어.

DB손해보험 같은경우 종 수술비(매회지급) 이렇게 된 것이 있는데 보장해주는게 있는데 그냥보다 가격이 높아.
현재 매회지급이 있는 곳은 DB가 유일해(아마도?). 메리츠에서 얼마전에 1-7종이 나왔는데 1-5종 보다 가격이 아주 높아.
만원 가까이 차이나더라고. 그정도면 그냥 딱히 - -?라는 생각이 들어.

원래 1-3종 수술비 -> 1-5종 수술비가 된거야. 요즘엔 1-3종 수술비가 없어.
1-3종에서 보장되는 자궁이나 치조골 이런게 축소되서 1-5종이 된거야. 손해가 크니까 없어 진거겠지?

그리고 여기서 주목 할 점은 종수술이 회사마다 틀려서 회사마다 약관을 확인해야되.
아래건 유투브 캡처 뜬건데 항목이 계속 변경되니까 가입할 시기의 내용을 확인하는게 제일 좋아.
아래 있는 체외충격파 쇄석술은 결석 생겼을 때 쓰는 거니까 참고해. 저거가 안들어가면 나중에 결석 생겼을때 보장을 못받아 ㅎㅎ


수정 잘못해서 캡처 사진이 사라짐..;; 나중에 추가 할게 ㅜ



-상해 수술비, 질병수술비
위에 설명한 1-5종 수술비랑은 틀리게 회당 동일한 금액을 보장 받음. 100만원 가입했으면 1회에 100만원

회사마다 틀리겠지만 대부분 같은 종류를 2회 받으면 1번만 보장 받아. 종수술에 비해 가격대가 높아.
수술비 보장을 많이 받겠다 하는 사람들은 종수술이랑 수술비를 같이 드는 사람도 있더라고.
그럼 각각 보장을 받게 되니까 받는 금액이 빵빵하겠지?


- 64대 70대 어쩌고 몇대 수술비
이건 거기 적혀 있는 병에 대해서만 보장을 해줘. 특히 많이 걸리는 것들만 따로 모아 놓은 것들이야.
근데 종수술비에서 보장이 안되는 수술법이 보장 되기도 하고
유전력이 있거나 아.. 나 왠지 이병 걸릴거 같아. 이런 느낌적인 느낌이드는 불안한 사람들이 골라서 들면 좋을거 같아.
종수술도 들고 이것도 들면 거기서도 나오고 여기서도 나오고 돈을 더 많이 받을 수있지.
근데 나는 실비가 있으니까... 종수술비만 있으면 된다! 라고 판단했기 때문에 따로 안들었어.


- 허혈성심장질환 수술비, 뇌혈관질환 수술비
수술비는 1000정도 들었어. 보장 받을 수있는 진단비 한도가 낮기 때문에 혹시나모를 수술을 대비해서 든거야.

근데 유투브보면 요즘은 약물 치료랑 스텐트 삽입술이랑 효과가 비슷하다고
이후에는 돈이 많이 드는 스텐트보다는 약물치료가 위주가 될수가 있다고는 하더라.
수술이 아니면 돈이 안나오니까 ㅠㅜㅠㅜㅠㅜ 근데 이 두개를 드는 경우는 급성때문에...
장기적으로 의료술이 발전하는 것을 고려하고
진단비를 더 높일수 있다면 수술비 보다는 진단비가 나을 수도 있어.



- 증증화상 부식진단비
- 5대장기이식수술비
- 각막이식수술비
- 조혈모세포이식수술비
이건 그냥... 가격대비 보장내용이 커서 가입했어. 딱히 안해도 상관은 없는데 다 들어도 300원 정도?
보험사에서 가격이 낮은데 보장이 크다는건 보장 받기 참 어렵다는 뜻이야. ㅎㅎㅎㅎ

근데 30대 초에 내 친구 친구(한마디로 남 ㅋㅋ)가 백혈병에 걸렸어...
친구랑 베프라서 근황은 가끔 듣는 친구였거든. 의외로 백혈병에 걸리는 사람들이 꽤 있더라고...
조혈모세포이식은 백혈병치료에 사용된다고 하더라.
필수는 아니지만 20년 납이면 240번 내는거 총 보험금이 300원이라고 치면 300원X240번=총72,000원 정도니까 이정도 금액이 부담되지 않는다면 넣는게 좋을거 같아.
보험은 만약을 위해 드는거니까


- 납입면제대상
이건 내가 병에 걸렸을때 이제 보험비를 더 안내도 보장을 받을수있다.
예를들어 내가 암에 걸려서 생활이 힘들어서 보험료를 못내는 상황이면 보험을 유지 할 수가 없잖어. 그런걸 대비하는거지
이건 회사마다 틀리기 때문에 꼭 확인을 해보는게 좋아. 내가 알아본 결과 이건에 대해서는 농협이 조건이 제일 안좋다고 하더라 ㅜ
회사에 따라서 돈 조금내면 어느건에 대해 납입면제를 해준다 이런것도 있으니까 확인해봐
아래건 롯데인데 참고하라고,
어느회사든 가입제안서 하단에 납입면제에 대한 내용이 들어있으니까 확인해.
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※ 보험료의 납입면제보험료 납입기간 중에 다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에는 차회 이후의 보험료 납입을 면제합니다.
(단, 효력이 상실된 보장 또는 특별약관의 경우는 제외)

1) 피보험자가 보장개시일 이후 '일반암'으로 진단확정되었을

경우2) 피보험자가 '뇌졸중'으로 진단확정되었을

경우3) 피보험자가 '급성심근경색증'으로 진단확정되었을 경우

4) 피보험자가 '말기간경화'로 진단확정되었을 경우

5) 피보험자가 '말기신부전증'으로 진단확정되었을 경우

6) 피보험자가 '상해80%이상후유장해' 상태가 되었을 경우

7) 피보험자가 '질병80%이상후유장해' 상태가 되었을 경우

나덕은 이정도로 해서 진단비랑 생활치료비 정도만 가입했어.

- 상해후유장애 3~100% - 질병후유장애 3~100%

- 암진단비
- 유사암진단비
- 양성뇌종양진단비
- 뇌혈관진단비, 수술비- 허혈성심장질환진단비, 수술비- 질병 1-5종 수술비- 상해 1-5종 수술비

- 증증화상 부식진단비
- 5대장기이식수술비
- 각막이식수술비
- 조혈모세포이식수술비

기타 입원비 같은건 요즘은 당일 입원비도 있지만 내는 보험비에 비해 가성비가 아주 많이 떨어져.
그리고 요즘은 입원을 그렇게 오래 안시켜 준다고 하더라고. 베드가 부족해서 대부분 최소만 하고 통원치료 시킨다고 ㅜ
입원비는 실비에서도 나오니까 딱히 추천하지는 않아.

화상진단비 이런것도 있는데 이건 심재성2도 화상을 받아야만 보장 받을 수있다고 하더라고

화상때문에 물집이 크게 잡혀도 의사가 심재성2도가 아님 이렇게 소견을 주면 보장을 못받아.

요리사 같이 화상이랑 가까운 직업이라면 추천하지만 아니라면 안드는게 나을것 같아.

피부질환수술비 이런것도 있고

이건 피부질환으로 피부를 수술(절단, 절제)해야지 받을 수 있어. 이건 검색해 보면 티눈제거하고 돈 받았다는 글도 꽤있어.

티눈제거하고 보험료청구했는데 보험사에서 돈안줘서 소송걸고 승소했다 뭐 이런내용도 나오고.

종기 티눈 이런거에 받을 수있는데 칼을대는 피부과 질환은 거의 안걸려서 나는 제외했어. 

그리고 걸린다고 해도 그렇게 심각한 병이 아니라고 판단되서 실비로 케어하면 될거 같다는 판단.

그리고 암수술비도 있는데 여러번 보장 받을 수있긴 하지만 암수술을 여러번 할까? ㅎㅎㅎㅎ
보장금액도 별로 크지 않고... 그냥 종수술비를 높게 드는게 나을 수도있어.
항암방사선약물치료비 이런거나 표적치료 어쩌고 이런것도 있는데 내가 암에 걸렸을때 그 수술법을 한다는 보장도 없고
앞으로 더 나은 수술법들이 많이 나올거라서 한종목에 치우치는 수술비는 돈낭비라는 생각이 들어
그래서 진단비를 최대한 높여서 받는게 좋지.


가족일상책임배상도 일선에는 꼭 들라고 하는데 이건 내용 알아보고 가입하면 좋을거 같아.
참고로 나는 안들었어. 다들 좋다고 하는데 나는 딱히 끌리지 갆더라고... 보장 못받을거 같아서 ㅎㅎㅎㅎ
금액은 1000원 안되는데 보장이 최대 1억까지 가능해.


사망보험금같은 경우는 부양가족이 있다면 가입하는게 좋지.
나는 물려줄 사람도 없을거 같고. 내돈 내가 다 쓰고 죽자 주의라서 그냥 진짜 최소금액만 넣었어.
근데 엄마가 들어준 보험에 사망보험금이 억단위로.... 엄마 왜때문이야?! 상속인이 왜 엄마야?!
부양가족이 있다면 높게 들어 놓는게 좋지.


그리고 옛날에 든 보험이 있는 사람! 나같이 엄마가 들어준 보험이 있다. 보험증권부터 확인해 보는게 좋아.
장애인이 돼야 보장가능하다라는 소리를 많이 들었는데 꼼꼼하게 따져보니까 뭐 보장 받는게 없는건 아니더라고
특히 1-3종 수술비가 있는데 옛날에 든 1-3종 수술비는
요즘 1-5종 수술비에서 보장해 주지 않는 치조골(임플란트 할때 할 가능성 높음), 제왕절개 등이 들어가있어.


그리고 회사마다 틀린데 보험 가입 할 때 기본적으로 들어야 하는 항목이 있어.
그래서 진단비랑 수술비 보험료가 제일 낮다고해도 그 항목때문에 보험료가 높아지는 경우가 있으니까
설계 할 때 다양한 회사의 것을 요구하는 것도 좋은 방법이야.
그리고 뇌혈관이나 허혈성이 진단비한도가 낮으니까 복합구성을 해도 좋아. 회사 두곳에 가입해서
A회사 1000, B회사 1000 그래서 최대 2000으로 보장 금액을 맞추는 방법도 있어.

나는 롯대랑 하나 이렇게 두곳을 합쳐서 설계해서 가입했어.

하나가 여자들한테 좋은 보험이라고 하는데 이유는
암진단비(유방암 및 생식기암 제외)라서 그래. 그리고 유방암 및 생식기 암 진단비가 따로 있어.
두개를 합쳐도 다른 회사에서 암진단비 하나 드는거랑 가격 차이가 그닥 크지가 않아.
그리고 한도도 높은 편이고

예를들어 내가 암진단비 2000을 들어놨어. 그리고 대장암에 걸려서 2000을 받으면 그 보험은 더이상 돈을 받을 수없지
근데 하나 같은 경우는 나눠져 있으니까 대장암 걸리고 2000받고 후에 유방암 걸리면 2000을 또 받을 수있는거야.
그런 부분에서 유방과 생식기는 여자들이 걸릴 확률이 높으니까 분리되어있는 하나가 좋다. 뭐 이런 뜻이지.


5년 이내에 수술이나 입원한 경우가 있다.
최대한 빨리 설계해서 이곳저곳에 심사 넣어 보는 것을 추천한다.
회사마다 부담보잡히는게 틀려...
고객님! 이 설계는 당장 내일까지만 되요! 내일 모레가 되면 기본 보장금액이 올라가서 보험료가 올라간답니다.
심사보고 가입하려면 당장 내일까지! 뭘 보내주시고 어쩌고
이런 경우가 생길수 있어. 내가 그랬어 ㅜ

그리고 설계 할때는 생년월일이랑 이름 이정도만 알려줘도 된다.

심사 넣고 그럴때 아니면 주민등록번호는 필요 없으니까 혹시 주민번호 달라는 사람 있으면 걸러

이미 가입한 보험이 있으면 증권 사진 찍어서 보여주면 되고

무튼 이정도 - -;; 궁금한거 있으면 아는 한도 안에서 알려 줄게...
그냥 써보고 싶었다 ㅎㅎㅎㅎ 알아본게 너무 아깝잖아 끼룩끼룩




15덕 정보 추가 한다!
종 수술비 매회지급 현대해상 한달동안 가능함
매회지급이란게 생보약관임, 근데 db나 현대는 손해보험사이지만 종수술비는 생보약관을 가져다씀
그리고 4월달 되면 생보약관자체가 바뀜. 기왕증도 다 수술 해줫는데 이젠 보험기간 에서만 병 생기면 수술해주는걸로....범위가 좁아진거.
 그전에 가입할 덬들 있음 빨리 가입해라.



현대해상은 찾아 보니까 2021년 3월 한정인 것 같아.
DB도 약관 곧 바뀐다는 빨랑 드는게 좋을거 같고, 4월이면 전체적으로 보험료도 오를거야.
최대한 3월에 드는게 좋다.